Le calcul de votre taux d’endettement est décisif dans la prise de décision d’une banque. C’est ce taux qui déterminera si oui ou non, la banque accepte de vous financer un crédit immobilier.
Si acceptation par la banque, ce taux définira aussi le taux du crédit qui vous sera alloué.
Différents éléments vont peser dans la balance pour déterminer votre taux d’endettement
CREDIT ADVISOR, expert en prêt immobilier et en assurance de prêt, vous détaille ci-dessous le calcul de votre taux d’endettement.
Comment effectuer le calcul de la totalité de vos revenus, étapes par étapes
Tout d’abord, il faut se munir de ses fiches de paie et regarder les salaires nets ou la moyenne des salaires déclarés.
Attention, le calcul de ces salaires va différer selon votre situation si vous êtes :
- un salarié ;
- un gérant d’entreprise ;
- en profession libérale
- un intermittent du spectacle
Pour le statut d’un salarié, il s’agira alors de calculer les revenus nets mensuels qui sont équivalents au cumul net imposable divisé par 12 (le nombre de mois annuellement), visible sur le bulletin de paie de décembre de N-1 et sur les revenus déclarés sur le dernier avis d’impôt (donc la fiche de paie du moins de décembre l’an passé).
Si par exemple vous êtes commercial et que votre salaire comprend une part de variable importante et non négligeable pour vous permettre d’emprunter une somme suffisante et conséquente, il faut alors faire la moyenne des trois dernières années des revenus déclarés sur les avis d’impôt.
Ainsi de cette façon, vos revenus supplémentaires à votre partie fixe peuvent tout de même compter pour votre futur achat.
Si l’emprunteur n’a pas encore perçu de salaire variable, on ne pourra alors pas le prendre en compte.
La formule qui en découle
Il ne reste alors plus qu’à appliquer la formule ci-dessous et vous obtiendrez une première estimation de votre taux d’endettement :
+ Pensions alimentaires reçues
– Pensions alimentaires versées
+ Revenus fonciers pondérés
A RETENIR !
- La méthode de calcul de vos revenus pour le taux d’endettement va varier selon votre profession
- Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 %
- Le taux d’endettement est l’indicateur principal sur votre projet immobilier
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